2026 में असल में कितना हेल्थ कवर काफ़ी है?
पुरानी ₹5 लाख की पॉलिसी अब क्यों काम नहीं करती, और बेस + सुपर top-up वाला ढांचा जो आपको किफ़ायती दाम में बचाता है।
दस साल पहले ₹5 लाख का फ़ैमिली फ़्लोटर ज़िम्मेदारी भरा फ़ैसला लगता था। आज मेट्रो के प्राइवेट अस्पताल के ICU में एक हफ़्ता ही ₹5 लाख पार कर सकता है। कार्डियक सर्जरी का बिल आमतौर पर ₹4-7 लाख आता है; कैंसर का इलाज साल भर में ₹20 लाख से आगे जा सकता है।
भारत में मेडिकल महंगाई सालाना करीब 12-14% की रफ़्तार से बढ़ती है - यानी अस्पताल की लागत हर 5-6 साल में दोगुनी हो जाती है। जो पॉलिसी आज का बिल पूरा कवर करती है, वह आपके अगले बड़े रिन्यूअल पड़ाव तक उसका आधा ही कवर कर पाएगी।
आज की समझदार शुरुआत
ऐसा परिवार जो इलाज मेट्रो या बड़े शहर में करवाएगा:
- बेस फ़ैमिली फ़्लोटर: ₹10 लाख
- सुपर top-up: ₹40-90 लाख (बेस पार होने के बाद लागू होता है)
- कुल सुरक्षा: ₹50 लाख - ₹1 करोड़
असली तरकीब यह है कि सुपर top-up प्रति रुपये कवर के हिसाब से बहुत सस्ता होता है, क्योंकि बीमा कंपनी को सिर्फ़ उन दुर्लभ मामलों में देना पड़ता है जहां बिल आपके बेस कवर से ऊपर जाए। परिवार अक्सर हैरान रह जाते हैं कि ₹10 लाख से ₹1 करोड़ की सुरक्षा तक जाने में साल के बस कुछ हज़ार रुपये ही ज़्यादा लगते हैं।
तीन क्लॉज़ जो कवर की रकम से भी ज़्यादा मायने रखते हैं
- रूम-रेंट लिमिट। अगर आपकी पॉलिसी रूम को बीमित राशि के 1% पर सीमित करती है और आप महंगा रूम लेते हैं, तो बिल की हर लाइन अनुपात में कट सकती है। बिना रूम कैप वाले प्लान चुनें।
- बीमारी के हिसाब से सब-लिमिट। ₹10 लाख की पॉलिसी, जिसमें कार्डियक प्रक्रियाओं पर ₹2 लाख की सीमा हो, ज़रूरत वाले दिन ₹2 लाख की ही पॉलिसी है।
- रीस्टोरेशन बेनिफ़िट। अगर एक हॉस्पिटलाइज़ेशन में कवर खत्म हो जाए, तो अच्छा प्लान उसी साल की अगली बीमारी के लिए उसे फिर से बहाल कर देता है।
माता-पिता को अपनी अलग पॉलिसी चाहिए
करीब 55 से ऊपर के माता-पिता को कभी अपने फ़ैमिली फ़्लोटर में न जोड़ें - एक वरिष्ठ सदस्य की प्रीमियम लोडिंग और क्लेम इतिहास पूरे परिवार की पॉलिसी पर असर डालता है। अलग सीनियर-सिटीज़न प्लान (बीमारियों की ईमानदार जानकारी और सही को-पे के साथ) ही सही तरीका है।
जानना चाहते हैं कि आपकी मौजूदा पॉलिसी में ये जाल हैं या नहीं? पॉलिसी की PDF WhatsApp पर भेजिए - रिव्यू मुफ़्त है।