இன்சூரன்ஸ் கிளெய்ம்கள் உண்மையில் ஏன் நிராகரிக்கப்படுகின்றன (உங்கள் கிளெய்மை உறுதியாக்குவது எப்படி)

“இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் ஒருபோதும் பணம் தராது” என்பது தனிநபர் நிதியில் மிக விலை உயர்ந்த கட்டுக்கதை - இதுதான் குடும்பங்களைப் போதுமான இன்சூரன்ஸ் இல்லாமல் வைத்திருக்கிறது. தரவுகளில் உள்ள உண்மை: முன்னணி நிறுவனங்கள் பெரும்பான்மையான கிளெய்ம்களைத் தீர்த்து வைக்கின்றன. நடக்கும் நிராகரிப்புகள் ஒரு சில தடுக்கக்கூடிய தவறுகளைச் சுற்றியே குவிகின்றன.

1. ப்ரொபோசல் படிவத்தில் மறைக்கப்பட்ட உண்மைகள்

இதுதான் மிகப் பெரிய காரணம். புகைப்பழக்கம், மது, சர்க்கரை நோய், பழைய அறுவை சிகிச்சை, குடும்ப மருத்துவ வரலாறு - ப்ரீமியத்தைக் குறைவாக வைக்க மறைக்கப்படுகின்றன, பெரும்பாலும் விற்பனையை முடிக்க அவசரப்படும் ஒரு ஏஜென்டால்.

நிறுவனங்கள் கிளெய்ம் நேரத்தில் தீவிரமாகச் சரிபார்க்கின்றன; மருத்துவமனை பதிவுகள் உண்மையை எளிதில் வெளிக்கொணரும். வெளிப்படுத்திய ஒரு நோய் உங்கள் ப்ரீமியத்தை 10–30% உயர்த்தலாம். மறைத்த ஒன்று முழு பாலிசியையும் செல்லாததாக்கலாம்.

விதி: ப்ரொபோசல் படிவம் ஒரு சட்ட ஆவணம். அதை நீங்களே நேர்மையாக நிரப்புங்கள், அல்லது நேர்மையை வலியுறுத்தும் ஒரு ஆலோசகருடன் நிரப்புங்கள்.

2. பாலிசி லாப்ஸ் ஆகிவிட்டது

எந்த மோசடியையும் விட, தவறவிட்ட புதுப்பிப்புகள்தான் அதிக கிளெய்ம்களை அழிக்கின்றன. ஹெல்த் பாலிசிகளில் கிரேஸ் காலம் உண்டு; ஆனால் லாப்ஸ் ஆன காலத்தில் மருத்துவமனையில் சேர்ந்தால் அது கவர் ஆகாது. ஆட்டோ-டெபிட் அமைத்துக்கொள்ளுங்கள்; கடைசி தேதிக்கு முன்பே உங்களை நினைவூட்டும் ஒரு ஆலோசகரையும் வைத்துக்கொள்ளுங்கள்.

3. தாமதமான தகவல் (intimation)

பெரும்பாலான பாலிசிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்கக் கோருகின்றன - அவசர மருத்துவமனை அட்மிஷனுக்குப் பொதுவாக 24–48 மணி நேரம், மோட்டார் விபத்திற்கு உடனடியாக. குடும்பங்கள் இயல்பாக அவசர நிலையில் கவனம் செலுத்தி, ஒரு வாரம் கழித்து நிறுவனத்திற்குத் தெரிவிக்கின்றன; பிறகு தவிர்க்கக்கூடிய ஒரு போராட்டத்தை சந்திக்கின்றன.

4. சர்வேயர் வரும் முன்பே செயல்முறை மீறல்

சர்வேயர் வாகனத்தைப் பரிசோதிக்கும் முன் ரிப்பேர் தொடங்கினால், மோட்டார் கிளெய்ம்கள் வெட்டப்படுகின்றன. திட்டமிட்ட சிகிச்சைக்கு pre-authorisation இல்லாமல் நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனையைத் தேர்ந்தெடுத்தால், ஹெல்த் கிளெய்ம்கள் பாதிக்கப்படுகின்றன. முதல் அழைப்பு உங்கள் ஆலோசகருக்குப் போக வேண்டும்; அவர் எல்லாவற்றையும் சரியான வரிசையில் நடத்துவார்.

5. பாலிசி கவர் செய்யாத ஒன்றுக்கு கிளெய்ம் செய்வது

முன்பே இருக்கும் நோய்களுக்கான காத்திருப்புக் காலம், விலக்கப்பட்ட சிகிச்சைகள், நுகர்பொருட்கள் (consumables) - இவை “நிராகரிப்புகள்” அல்ல, பொருந்தாத எதிர்பார்ப்புகள். இது சரி செய்யப்பட வேண்டியது வாங்கும் நேரத்தில்தான் - நீங்கள் கையெழுத்திடும் முன் விலக்குகளைப் படித்துக் காட்டும் ஒரு ஆலோசகரால்.

கிளெய்மை உறுதியாக்கும் பழக்கங்கள்

• எல்லாவற்றையும், எப்போதும் வெளிப்படுத்துங்கள். ப்ரீமியம் பேசித் தீர்க்கலாம்; நம்பிக்கையை முடியாது.
• ப்ரீமியங்களை ஆட்டோமேட் செய்யுங்கள்; பாலிசி புகைப்படங்களை போனில் வைத்திருங்கள்.
• எந்த அவசர நிலையிலும் முதலில் உங்கள் ஆலோசகருக்குத் தெரிவியுங்கள் - கேரேஜுக்கு முன், TPA டெஸ்க்குக்கு முன்.
• ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் பாலிசிகளை மறுஆய்வு செய்யுங்கள்.

Shiro Money மூலம் வாங்கும் ஒவ்வொரு பாலிசியிலும் கிளெய்ம் நேர ஆதரவு உள்ளடங்கியே வருகிறது. அது ஒரு கூடுதல் சேவை அல்ல - அதுதான் முழு நோக்கம்.