ટર્મ વિરુદ્ધ એન્ડોમેન્ટ: ₹1 કરોડનો સવાલ

એક શુદ્ધ ટર્મ પ્લાન વત્તા અલગથી રોકાણ લગભગ હંમેશા એન્ડોમેન્ટ પોલિસી કરતાં કેમ સારું પડે છે - સાચી ગણતરી સાથે.

કોઈ પણ બેંકમાં જઈને “ઇન્શ્યોરન્સ” શબ્દ બોલો, અને મોટા ભાગે તમે એન્ડોમેન્ટ કે મની-બેક પોલિસી લઈને બહાર નીકળશો. સાંભળવામાં એકદમ પરફેક્ટ લાગે: સુરક્ષા અને બચત, અને “ટર્મ પ્લાનની જેમ તમારા પૈસા વેડફાતા નથી”.

હવે એની પ્રામાણિક વાત સાંભળો.

બંને ખરેખર શું છે

ટર્મ પ્લાન એટલે શુદ્ધ સુરક્ષા. તમે નાનું પ્રીમિયમ ભરો છો; મુદત દરમિયાન તમને કંઈ થઈ જાય, તો પરિવારને પૂરી સમ એશ્યોર્ડ મળે છે. મુદત પૂરી થાય ત્યાં સુધી તમે જીવો, તો કંઈ પાછું નથી મળતું - પ્રીમિયમ એ રિસ્ક ટ્રાન્સફર કરવાની કિંમત હતી, બરાબર તમારા કારના ઇન્શ્યોરન્સની જેમ.

એન્ડોમેન્ટ પ્લાન થોડાક ઇન્શ્યોરન્સને ઓછા વળતરવાળી બચત યોજના સાથે ભેળવે છે. તમે વર્ષો સુધી મોટું પ્રીમિયમ ભરો છો અને મેચ્યોરિટી પર એકસાથે રકમ મળે છે.

એ ગણતરી જે કોઈ તમને બતાવતું નથી

એક તંદુરસ્ત 30 વર્ષની વ્યક્તિનું ઉદાહરણ લો:

ટર્મ પ્લાન: ₹1 કરોડનું કવર, વર્ષે લગભગ ₹12,000-15,000 માં.
એન્ડોમેન્ટ પ્લાન: એ જ ₹1 કરોડનું કવર વર્ષે કેટલાય લાખ રૂપિયામાં પડે. એટલે એજન્ટ એની જગ્યાએ “₹10 લાખ” નું એન્ડોમેન્ટ વર્ષે ₹50,000-60,000 માં વેચે છે.

જુઓ શું થયું: જે પરિવારને ₹1 કરોડની સુરક્ષા જોઈતી હતી, તેના હાથમાં ₹10 લાખ આવ્યા - જરૂરિયાતનો દસમો ભાગ - કારણ કે “બચત” વાળો ભાગ પ્રીમિયમનું આખું બજેટ ખાઈ ગયો.

અને બચતવાળો ભાગ? એન્ડોમેન્ટનું વળતર સામાન્ય રીતે વર્ષે 4% થી 5.5% ની વચ્ચે રહે છે. એક સાદો ઇન્ડેક્સ ફંડ SIP કે PPF પણ ઇતિહાસમાં આના કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ સારું વળતર આપી ચૂક્યા છે, અને એ પણ પૂરી પારદર્શિતા સાથે.

એ નિયમ જે પરિવારોને ફાયદો કરાવે છે

ઇન્શ્યોરન્સ અને રોકાણને ક્યારેય ભેગાં ન કરો. તમારા પરિવારને જેટલી સુરક્ષા જોઈએ એટલી પૂરેપૂરી ટર્મ પ્લાનથી ખરીદો, અને બાકીના પૈસા જ્યાં તમારા લક્ષ્ય અને રિસ્ક લેવાની ક્ષમતાને બંધબેસે ત્યાં રોકો.

એન્ડોમેન્ટ-જેવો પ્લાન ક્યારે યોગ્ય ઠરે

ગેરંટીડ-રિટર્ન પ્લાનનું એક ચોક્કસ પ્રકારના ખરીદનાર માટે સાચું સ્થાન છે: જેણે પહેલેથી પૂરું ટર્મ કવર લઈ લીધું છે, સેફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઓપ્શન પણ ભરી ચૂક્યો છે, અને જેને માર્કેટના વળતર કરતાં નક્કી, ટેક્સમાં ફાયદો આપતું ગેરંટીડ પેઆઉટ વધુ મહત્વનું લાગે છે. આ એક વિચારીને લીધેલો નિર્ણય છે - ઘરની પહેલી પોલિસી હોવા કરતાં એકદમ અલગ વાત.

પહેલેથી એન્ડોમેન્ટ પોલિસી છે?