டெர்ம் vs எண்டோமென்ட்: ₹1 கோடி கேள்வி

தூய டெர்ம் பிளான் + தனி முதலீடு என்ற கூட்டு, எண்டோமென்ட் பாலிசியை ஏன் கிட்டத்தட்ட எப்போதும் வெல்கிறது - உண்மையான கணக்குகளுடன்.

எந்த வங்கிக்குள் சென்று “இன்சூரன்ஸ்” என்று சொன்னாலும், பெரும்பாலும் ஒரு எண்டோமென்ட் அல்லது மணி-பேக் பாலிசியுடன்தான் வெளியே வருவீர்கள். கேட்பதற்கு அது அற்புதமாக இருக்கும்: பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்பு, கூடவே “டெர்ம் பிளான் போல உங்கள் பணம் வீணாகாது” என்ற வாக்கியமும்.

இதோ நேர்மையான பதிப்பு.

ஒவ்வொன்றும் உண்மையில் என்ன

டெர்ம் பிளான் என்பது தூய பாதுகாப்பு. நீங்கள் சிறிய ப்ரீமியம் கட்டுகிறீர்கள்; பாலிசி காலத்தில் நீங்கள் இறந்தால், உங்கள் குடும்பத்திற்கு முழு உத்தரவாதத் தொகையும் கிடைக்கும். நீங்கள் அந்தக் காலத்தைக் கடந்து வாழ்ந்தால், எதுவும் திரும்பக் கிடைக்காது - அந்த ப்ரீமியம் ஆபத்தை மாற்றுவதற்கான விலை, உங்கள் கார் இன்சூரன்ஸ் போலவே.

எண்டோமென்ட் பிளான் என்பது சிறிதளவு இன்சூரன்ஸையும், குறைந்த வருமானம் தரும் ஒரு சேமிப்புத் திட்டத்தையும் சேர்த்த கட்டு. பல ஆண்டுகள் பெரிய ப்ரீமியம் கட்டி, முதிர்வில் ஒரு மொத்தத் தொகை பெறுகிறீர்கள்.

யாரும் காட்டாத கணக்கு

ஆரோக்கியமான 30 வயது நபரை எடுத்துக்கொள்ளுங்கள்:

டெர்ம் பிளான்: ₹1 கோடி கவர், ஆண்டுக்கு சுமார் ₹12,000–15,000.
எண்டோமென்ட் பிளான்: அதே ₹1 கோடி கவருக்கு ஆண்டுக்கு பல லட்சங்கள் ஆகும். அதனால் ஏஜென்ட்கள் அதற்குப் பதிலாக ஆண்டுக்கு ₹50,000–60,000-க்கு ஒரு “₹10 லட்ச” எண்டோமென்ட்டை விற்கிறார்கள்.

என்ன நடந்தது என்று கவனியுங்கள்: ₹1 கோடி பாதுகாப்பு தேவைப்பட்ட குடும்பத்திற்கு ₹10 லட்சம்தான் கிடைத்தது - தேவையில் பத்தில் ஒரு பங்கு - ஏனெனில் “சேமிப்பு” பகுதி ப்ரீமிய பட்ஜெட்டை விழுங்கிய பிறகு அதுதான் மிச்சம்.

சேமிப்புப் பகுதியோ? எண்டோமென்ட் வருமானம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 4% முதல் 5.5% வரைதான். ஒரு எளிய இண்டெக்ஸ் ஃபண்ட் SIP அல்லது PPF கூட வரலாற்று ரீதியாக இதை விட கணிசமாகச் சிறப்பாகச் செய்திருக்கிறது, முழு வெளிப்படைத்தன்மையுடன்.

குடும்பங்களுக்கு நன்மை செய்யும் விதி

இன்சூரன்ஸையும் முதலீட்டையும் ஒருபோதும் கலக்காதீர்கள். உங்கள் குடும்பத்திற்குத் தேவையான முழு பாதுகாப்பையும் ஒரு டெர்ம் பிளானில் வாங்குங்கள்; மீதத் தொகையை உங்கள் இலக்குகளுக்கும் ரிஸ்க் விருப்பத்திற்கும் ஏற்ற இடத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

எண்டோமென்ட் பாணி திட்டம் எப்போது பொருத்தமாகும்

உத்தரவாத வருமான திட்டங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வகை வாங்குபவரிடம் உண்மையான இடம் உண்டு: ஏற்கனவே முழு டெர்ம் கவரைப் பெற்று, பாதுகாப்பான முதலீடுகளை நிரப்பி முடித்து, சந்தை வருமானத்தை விட உறுதியான, வரி-சாதகமான உத்தரவாதத் தொகையை மதிக்கும் ஒருவர். அது ஒரு திட்டமிட்ட தேர்வு - அதுவே வீட்டின் முதல் பாலிசியாக இருப்பதிலிருந்து முற்றிலும் வேறு.

ஏற்கனவே ஒரு எண்டோமென்ட் பாலிசி வைத்திருக்கிறீர்களா?