టర్మ్ vs ఎండోమెంట్: ₹1 కోటి ప్రశ్న

ప్యూర్ టర్మ్ ప్లాన్ ప్లస్ విడిగా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ దాదాపు ఎప్పుడూ ఎండోమెంట్ పాలసీ కంటే మెరుగు ఎందుకో - అసలు లెక్కలతో సహా.

ఏ బ్యాంకులోకైనా వెళ్లి “ఇన్సూరెన్స్” అనే మాట అనండి, బయటకు వచ్చేటప్పుడు మీ చేతిలో ఒక ఎండోమెంట్ లేదా మనీ-బ్యాక్ పాలసీ ఉండే అవకాశం ఎక్కువ. వినడానికి పర్ఫెక్ట్‌గా అనిపిస్తుంది: రక్షణ ప్లస్ పొదుపు, పైగా “టర్మ్ ప్లాన్‌లా మీ డబ్బు వృధా కాదు” అని.

నిజాయితీగల వెర్షన్ ఇదిగో.

అసలు ఒక్కోటి ఏమిటి

టర్మ్ ప్లాన్ అంటే స్వచ్ఛమైన రక్షణ. మీరు చిన్న ప్రీమియం కడతారు; టర్మ్ లోపు మీరు మరణిస్తే, మీ కుటుంబానికి పూర్తి బీమా మొత్తం వస్తుంది. టర్మ్ ముగిసేవరకు మీరు జీవించి ఉంటే, ఏమీ తిరిగి రాదు - ఆ ప్రీమియం రిస్క్‌ను బదిలీ చేయడానికి పెట్టిన ఖర్చు, సరిగ్గా మీ కారు ఇన్సూరెన్స్ లాగే.

ఎండోమెంట్ ప్లాన్ అనేది చిన్న మొత్తం ఇన్సూరెన్స్‌ను తక్కువ రాబడి ఇచ్చే పొదుపు పథకంతో కలిపి కడుతుంది. చాలా ఏళ్లపాటు పెద్ద ప్రీమియం కట్టి, మెచ్యూరిటీలో ఒక మొత్తం అందుకుంటారు.

ఎవరూ చూపించని లెక్కలు

ఆరోగ్యంగా ఉన్న 30 ఏళ్ల వ్యక్తిని తీసుకోండి:

టర్మ్ ప్లాన్: ₹1 కోటి కవర్ సుమారు సంవత్సరానికి ₹12,000–15,000 కు.
ఎండోమెంట్ ప్లాన్: అదే ₹1 కోటి కవర్‌కు సంవత్సరానికి కొన్ని లక్షలు అవుతాయి. అందుకే ఏజెంట్లు దానికి బదులు సంవత్సరానికి ₹50,000–60,000 కు “₹10 లక్షల” ఎండోమెంట్ అమ్ముతారు.

ఏం జరిగిందో గమనించండి: ₹1 కోటి రక్షణ అవసరమైన కుటుంబానికి చివరికి ₹10 లక్షలే మిగిలింది - అవసరంలో పదో వంతు - ఎందుకంటే “సేవింగ్స్” భాగం తినేసిన తర్వాత ప్రీమియం బడ్జెట్‌కు అంతే దొరికింది.

మరి ఆ పొదుపు భాగం? ఎండోమెంట్ రాబడులు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 4% నుంచి 5.5% మధ్యే ఉంటాయి. ఒక సింపుల్ ఇండెక్స్ ఫండ్ SIP లేదా PPF కూడా చారిత్రకంగా దీనికంటే చాలా బాగా, పూర్తి పారదర్శకతతో పనిచేశాయి.

కుటుంబాలకు బాగా ఉపయోగపడే సూత్రం

ఇన్సూరెన్స్‌ను, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ను ఎప్పుడూ కలపవద్దు. మీ కుటుంబానికి కావాల్సిన పూర్తి రక్షణను టర్మ్ ప్లాన్‌తో కొనండి, మిగిలిన మొత్తాన్ని మీ లక్ష్యాలకు, రిస్క్ సామర్థ్యానికి తగినట్లు ఎక్కడైనా ఇన్వెస్ట్ చేయండి.

ఎండోమెంట్ తరహా ప్లాన్ ఎప్పుడు అర్థవంతం

గ్యారంటీడ్ రిటర్న్ ప్లాన్లకు ఒక నిర్దిష్ట రకమైన కొనుగోలుదారుకు నిజమైన స్థానం ఉంది: ఇప్పటికే పూర్తి టర్మ్ కవర్ తీసుకుని, సురక్షితమైన సాధనాలను గరిష్టంగా వాడేసి, మార్కెట్ రాబడి కంటే లాక్ చేసిన, ట్యాక్స్-ఎఫిషియెంట్ గ్యారంటీడ్ చెల్లింపును విలువగా భావించే వ్యక్తి. అది ఉద్దేశపూర్వక ఎంపిక - ఇంట్లో మొదటి పాలసీ అదే కావడానికి పూర్తిగా భిన్నం.

ఇప్పటికే ఎండోమెంట్ పాలసీ ఉందా?